Vous ne savez pas ce qu’est une assurance prêt immobilier ? Vous avez envie d’en apprendre plus ? Vous souhaitez simplement changer cette dernière ? Pas de panique, nous allons vous donner toutes les infirmations nécessaires pour que vous puissiez facilement vous y retrouver ! Prêt à en apprendre davantage à ce sujet ? Restez avec nous, c’est par ici que ça se passe !
Qu’est-ce qu’une assurance prêt immobilier ?
Avant toutes choses, il est vraiment important de comprendre ce qu’est exactement une assurance emprunteur. Nous allons vous donner toutes les explications au sein de cette partie pour que vous puissiez comprendre de quoi il en retourne.
L’assurance emprunteur est tout simplement une couverture que les banques exigent en échange de l’octroi d’un crédit pour votre projet immobilier. Autrement dit, vous allez payer une somme tous les mois qui sera majorée d’un taux d’intérêt.
En parallèle, vous allez payer une cotisation pour assurer votre prêt. Ainsi, lorsque vous ne pourrez plus rembourser votre emprunt pour diverses raisons, c’est votre assureur qui doit prendre le relais et qui assumera donc le remboursement des différentes mensualités.
Il faut tout de même prendre en compte que c’est une assurance qui protège les organismes, mais également vos proches, tout en sécurisant votre patrimoine.
Quelles garanties d’assurance emprunteur choisir ?
Il est important de prendre en compte que vous pouvez choisir différentes assurances emprunteur. Pour que vous puissiez vraiment savoir ce qui serait le mieux pour vous, voici les différents éléments à prendre en compte :
- Les garanties décès : c’est une garantie obligation aussi bien pour un achat résidentiel que pour un investissement locatif. Lorsque l’assuré décède, le capital restant dû est donc versé par l’assureur à l’organisme prêteur.
- La garantie PITA : obligatoire pour un achat résidentiel et pour un investissement locatif, cette dernière permet à l’assureur de remboursement le prêt lorsqu’il y a une perte totale ou irréversibilité d’autonomie constatée avant 65 ans.
- La garantie ITT : obligatoire uniquement pour un achat résidentiel, cette assurance protège l’assurée pendant une période d’incapacité temporaire de travail. Ainsi, c’est l’assureur qui prend la charge des mensualités.
- La garantie IPT / IPP : elle est obligatoire uniquement dans le cas d’un achat résidentiel. L’assureur prend en charge les mensualités uniquement si le taux d’incapacité de l’assuré est supérieur ou égal à 66% (IPT) et 33% (IPP).
- La garantie perte d’emploi : elle n’est ni obligatoire dans le cas d’un achat résidentiel ni pour un investissement locatif. Néanmoins, elle reste tout de même conseillée. Cette dernière sert tout simplement à ce que les mensualités soient prises en compte en cas de perte d’emploi.
Comme vous pouvez le constater, vous ne pourrez pas échapper à cette assurance lorsque vous allez demander un emprunt. En effet, la plupart des cases sont obligatoires.
Quels sont les taux des assurances emprunteur en 2021 ?
Il est important de prendre en compte que lorsque vous allez choisir votre assurance, deux éléments seront pris en compte :
- L’âge de l’assuré, mais également les risques de santé que vous avez ou que vous pouvez avoir.
- Le montant et la durée de l’emprunt.
Voici quelques exemples qui pourront parfaitement vous aider à comprendre de quoi il en retourne réellement :
- 20 ans et non-fumeur : les taux sont d’environ 0,15%.
- 20 ans et fumeur : les taux sont d’environ 0,21%.
- 60 ans non-fumeur : les taux sont d’environ 0,58%.
- 60 ans et fumeur : les taux sont d’environ 0,72%.
Pourquoi changer son assurance emprunteur ?
Vous avez envie de changer d’assurance emprunteur, mais vous ne savez pas vraiment comment vous y prendre ? Pas de panique, nous allons vous donner de bonnes raisons d’opter pour une assurance que celle que vous avez à l’heure actuelle :
- Le prix de la couverture : si vous avez opté pour une assurance emprunteur auprès de votre banque, il faut savoir que cette dernière sera plutôt élevée. Il est parfaitement possible d’aller voir si l’herbe est plus verte ailleurs. Ainsi, vous pouvez contacter de véritables assurances qui pourront vous proposer des taux moins élevés.
- La simplicité administrative : il est plutôt simple de changer d’assurance emprunteur, surtout si vous passez par un courtier. En effet, ce dernier sera parfaitement en mesure de vous donner toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez facilement vous y retrouver.
- Les formalités médicales sont également simplifiées : si vous optez pour un assureur externe, sachez que les formalités médicales seront beaucoup plus rapides, ce qui est plutôt un avantage considérable à prendre en compte.
Comme vous pouvez le constater, il est parfaitement possible de trouver de nombreux avantages au fait de changer d’assurance. Nous espérons que ces quelques arguments vous auront convaincu à aller voir.
Comment changer son assurance emprunter ?
Vous avez envie de changer d’assurance emprunteur, mais vous ne savez pas vraiment comment vous y prendre ? Pas de panique, nous allons vous donner tous les conseils nécessaires pour que ce changement puisse se faire dans les règles de l’art :
- La loi Lagarde : elle indique que vous pouvez changer d’assurance emprunteur dès la signature de l’offre de prêt. Vous pourrez donc choisir l’assurance de votre choix tant que vous respectez les garanties demandées par l’organisme prêteur.
- La loi Hamon : indique que vous pouvez d’assurance durant la 1ere année de souscription. Vous pouvez choisir n’importe quelle autre assurance, mais vous devez tout de même respecter un préavis de deux semaines avant de pouvoir en changer.
- L’amendement Bourquin : il est possible de changer d’assurance, tous les ans, à la date d’anniversaire. Une nouvelle fois vous devrez respecter un préavis de deux semaines.
Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance emprunteur ?
Vous avez envie de changer d’offre, mais vous souhaitez simplement trouver une meilleure offre ? Pas de panique, il est parfaitement possible d’opter pour un comparateur d’assurance. En effet, ce dernier vous permettra tout simplement de savoir quelle sera la meilleure offre pour vous. Ainsi, il ne vous restera plus qu’à souscrire auprès du fournisseur concerné.
Comme vous pouvez le constater, l’assurance emprunteur est vraiment l’un des éléments importants que vous devez avoir lorsque vous demandez un emprunt. Nous espérons que cet article vous aura aidé à y voir plus clair !