Qu’est-ce qu’une assurance décès et à quoi sert-elle ?

Vous avez envie de souscrire à une assurance décès, mais vous ne savez pas vraiment comment vous y prendre ? Vous avez envie d’en savoir plus à ce sujet ? Vous êtes au bon endroit ! En effet, nous allons vous donner toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez facilement vous y retrouver ! Prêt à en apprendre plus ? C’est par ici que ça se passe !

L’assurance décès : définition

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est vraiment important de comprendre en quoi consiste exactement une assurance décès. En effet, comme vous devez certainement vous en douter, il s’agit tout simplement auquel une personne tierce à décidé de souscrire auprès d’une assurance. Il faut savoir que cela permet tout simplement le versement d’un capital ou d’une rente à un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès de la personne qui est assurée. Ce montant peut être déterminé ou indéterminé.

Il faut prendre en compte que c’est un contrat qui est généralement souscrit lorsqu’une personne va demander un emprunt. Ainsi, il est possible de trouver de nombreuses formules qui peuvent vous correspondre. Mais pas de panique, nous allons vous donner les différents critères à prendre en compte lorsque vous allez choisir votre contrat d’assurance décès.

Quels sont les différents types de contrats qui existent ?

Comme vous devez certainement vous en douter, il existe différents types de contrats d’assurance décès. Pour que vous puissiez comprendre de quoi il en retourne, nous allons vous donner toutes les informations nécessaires au sein de cette partie.

Le contrat de décès temporaire

Ce type de contrat permet tout simplement de garantir le décès de l’assuré sur une période fixe et déterminée. Si l’assuré décède avant le terme du contrat, les bénéficiaires percevront le capital et/ou la rente garantie. En revanche, si l’assuré est encore en vie au terme du contrat, les sommes versées sur le contrat d’assurance sont conservées par l’assureur. On parle alors de contrat à fonds perdu.

Le contre décès vie entière

Ce type de contrat permet tout simplement aux bénéficiaires de l’assurer de toucher un capital et/ou une rente. Cela ne dépend pas du moment où la personne va mourir contrairement au contrat que nous vous avons présenté ci-dessus.

Il faut tout de même prendre en compte que le montant de la prime versée par l’assuré pour un contrat vie entière est généralement plus élevé que pour un contrat de décès temporaire.

Le contrat d’assurance mixte

Comme vous devez certainement vous en douter, le contrat d’assurance mixte combine les deux types de contrats que nous avons pu voir ci-dessus. Le terme du contrat correspond à une date certaine prévue à la souscription :

  • Si l’assuré décède avant cette date, les bénéficiaires percevront le capital et/ou la rente.
  • Si l’assuré est encore en vie au terme du contrat c’est lui-même qui percevra le capital et/ou la rente.

Pourquoi souscrire à une assurance décès individuelle ?

Comme vous devez certainement vous en douter, ce type de contrat peut avoir différents avantages. Pour que vous puissiez facilement vous y retrouver, nous allons vous donner une petite liste de ces derniers :

  • Elle permet tout simplement aux bénéficiaires que vous avez désignés de recevoir un capital si vous disparaissez brutalement. Votre bénéficiaire sera alors protégé des aléas de la vie, ce qui est plutôt une bonne nouvelle.
  • Elle peut également prendre la forme d’une rente éducation qui va garantir aux enfants des revenus pour qu’ils puissent poursuivre correctement leurs études en cas de décès des parents.
  • Elle existe également en tant que rente conjoint, le cas échéant.
  • Elle peut servir plus largement en cas d’invalidité, de garantie décès accidentelle ou d’incapacité de travail ainsi que de perte d’emploi.

Comme vous pouvez le constater, il est plutôt intéressant de souscrire à ce type d’assurance. Mais il faut tout de même bien réfléchir au type de contrat que vous souhaitez mettre en place.

Quels sont les inconvénients du contrat décès ?

Comme n’importe quel contrat d’assurance, il est parfaitement possible de trouver quelques inconvénients à prendre en compte. Voici une petite liste de ces derniers pour que vous puissiez facilement vous y retrouver :

  • L’assurance peut prendre fin lorsque le souscripteur a atteint l’âge limite déterminé à la signature du contrat.
  • Il faut également faire attention à certaines clauses qui peuvent présenter de nombreux inconvénients. Par exemple, il est possible que l’on vous impose un examen médical à partir d’un certain âge.

Bien évidemment, ce sont des éléments qu’il faut prendre en compte avant de se décider et de choisir un contrat d’assurance décès sur un coup de tête.

Comment choisir son assurance décès ?

Vous avez envie de souscrire à un contrat d’assurance décès, mais vous ne savez pas vraiment comment le choisi ? Pas de panique, nous allons vous donner tous les critères intéressants à prendre en compte :

  • Faire attention à l’âge limite. En effet, nous vous conseillons d’ouvrir ce contrat lorsque vous êtes jeune. Ainsi, vous n’aurez aucun problème de ce côté-là.
  • La prime variable : c’est aussi un élément que vous devez prendre en compte puisque plus vous prenez de l’âge, plus vous avez de chances que votre prime augmente.
  • Le capital ou la rente : il est important de prendre en compte que le capital peut varier de 80 000 à 300 000 en fonction de ce que vous décidez. Aussi, il faut savoir que ce dernier pourra être versé en une seule fois ou sous forme de rente.
  • Le choix des bénéficiaires : en effet, vous ne devez pas mettre n’importe qui comme bénéficiaire. Notons également que vous pouvez en mettre un seul, mais également plusieurs en fonction de vos envies.
  • Les conditions restrictives : il faut vraiment faire attention à cela. En effet, il faut se méfier des contrats qui ne débloquent les fonds qu’en cas d’accident, par exemple.

Comme vous pouvez le constater, une assurance décès peut vraiment être intéressante dans certains cas. Nous espérons que cet article vous aura aidé à y voir plus clair, mais également que vous avez pu vous décider concernant le type de contrat d’assurance décès auquel vous souhaitez souscrire !

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