Tout savoir sur l’assurance vie !

Vous avez envie d’une assurance vie ? Vous ne savez pas vraiment en quoi cela consiste ? Pas de panique, vous êtes au bon endroit ! En effet, nous allons vous donner toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez facilement savoir si c’est un contrat qui peut vous plaire ou non !

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

L’assurance vie est un concept connu en France, mais il faut bien avouer que de nombreuses personnes ne comprennent pas comment cela fonctionne. Avant de vous expliquer le principe de ce contrat, il faut savoir que l’assurance vie va tout simplement engager un assureur à une verser une rente ou un capital à une personne. Bien évidemment, le montant de cette rente va essentiellement dépendre du type de contrat souscrit. Dans le cas d’une assurance vie, il est important de distinguer deux contrats différents, que nous vous détaillerons dans la partie suivante.

Mais avant de souscrire à une assurance vie, il est tout de même important de comprendre comment ce type de contrat peut fonctionner. Il faut savoir que c’est avant tout un produit d’épargne. Ainsi, vous pouvez vous servir de cet argent à n’importe quel moment. A la fin du contrat, l’argent récolté par votre assurance vous reviendra, si vous êtes le bénéficiaire du contrat en question.

Ce qui est particulièrement appréciable sur une assurance vie, c’est que vous êtes libre de faire ce que vous souhaitez de votre argent. En effet, vous pouvez verser des sommes avec des montants différents, sans pour autant qu’il y ait de minimum, ni même de maximum. Néanmoins, pour que cela reste intéressant, il ne faut faire aucun retrait avant les 8 ans de votre compte.

Si vous souhaitez avoir une assurance vie, il est important de noter que la gestion peut se faire de trois manières différentes :

  • Une gestion : c’est vous qui décidez des sommes que vous allez mettre sur cette dernière.
  • Une gestion déléguée : c’est votre conseiller qui fera le nécessaire pour que ce compte puisse être rempli.
  • Souscrire à des options automatiques de gestion. Ainsi, vous pouvez mettre en place des virements automatiques. Vous n’aurez donc plus rien à faire.

Quels sont les différents types de contrats pour une assurance vie ?

Comme nous avons pu l’évoquer dans la partie précédente, il est parfaitement possible de trouver différents types de contrats pour votre assurance vie. Pour que vous puissiez vraiment comprendre de quoi il en retourne, nous allons vous donner toutes les informations nécessaires :

  • Les contrats monosupport en euro : ce sont souvent des produits sans risque. Si vous n’avez pas pour habitude d’épargner de l’argent, alors, c’est certainement vers ce type d’élément que vous devrez vous tourner.
  • Les contrats multisupports : vos versements sont tout simplement investis sur des produits sans risques, mais également sur des produits liés à la bourse investis sur les marchés financiers, par exemple. Il faut tout de même prendre en compte que c’est un investissement plutôt risqué.

Tout savoir sur la fiscalité d’une assurance vie

Il est important de prendre en compte que votre assurance vie peut facilement avoir sa propre fiscalité. Ainsi, il faut savoir que vous pourrez tout de même bénéficier d’une exonération fiscale dès lors que votre assurance vie aura passé le cap des 8 ans. Il faut tout de même savoir que différents éléments sont imposables :

  • Les gains générés par les contrats.
  • Le rachat de contrat.

Les prélèvements vont également varier en fonction de différents éléments :

  • La sortie en capital.
  • La sortie en rente viagère.
  • Le rachat total.
  • Le rachat partiel.

Pourquoi souscrire à une assurance vie ?

Vous avez l’impression qu’avoir une assurance vie, c’est compliqué ? Pas de panique, nous allons vous faire une petite liste des différents avantages que cela peut avoir :

  • Si vous avez envie de vous constituer un capital à long terme, l’assurance vie est certainement l’un des meilleurs moyens d’y arriver. En effet, puisque la gestion de ce compte épargne est plutôt libre, vous pourrez vraiment en faire ce que vous voulez. Notons également que vous pourrez épargner plus facilement puisque vous pourrez mettre le montant que vous souhaitez par mois. Si vous n’arrivez pas à épargner pendant un mois, cela n’est pas forcément un problème.
  • Si vous avez envie de compléter vos revenus, notamment au moment de la retraite, vous pourrez facilement débloquer ce capital sous forme de rente viagère. Ainsi, vous pourrez facilement continuer d’avoir le train de vie que vous aviez, ce qui est plutôt une bonne nouvelle.
  • L’assurance vie permet également de transmettre plutôt facilement son patrimoine, ce qui est également un avantage à prendre en compte.

Quels sont les inconvénients de l’assurance vie ?

Bien que ce type de contrat puisse être parfait aux yeux de tous, il faut tout de même prendre en compte que l’assurance vie peut avoir quelques inconvénients. Pour que vous puissiez facilement faire votre choix, voici quelques explications supplémentaires :

  • Les frais de gestion, les frais d’arbitrage et d’entrée sont généralement élevés. Ainsi, il ne faut pas se décider du jour au lendemain à ouvrir ce type de contrat. Vous devez déjà avoir quelques économies.
  • En cas de divorce, cela peut vraiment être compliqué pour la personne concernée. En effet, il est nécessaire de racheter le contrat pour partager les fonds. Si le divorce intervient avant les 8 ans, le capital sera imputé de la taxation.

Assurance vie : que se passe-t-il en cas de décès ?

Lorsque vous décidez d’ouvrir une assurance vie, il est important de noter que vous devez nommer des bénéficiaires. Ainsi, en cas de décès, ce sera vos bénéficiaires qui pourront se partager le capital que vous avez accumulé. Notons également que si le bénéficiaire meurt, d’autres peuvent être nommés. En effet, il y a des bénéficiaires de premier rang, mais aussi des bénéficiaires de second rang.

En conclusion, avoir une assurance vie peut vraiment être une bonne idée. Néanmoins, il est tout de même important de noter que vous devez vraiment réfléchir avant d’ouvrir ce type de contrat. Cependant, si vous souhaitez avoir une épargne sur le long terme, c’est certainement l’un des meilleurs moyens de le faire !

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.