Vous avez des dettes ? Vous n’arrivez plus à payer ces dernières ? Vous ne savez pas vraiment comment vous en sortir ? Pas de panique, nous allons vous donner quelques solutions qui vous aideront certainement à y voir plus clair ! Prêt à en apprendre davantage à ce sujet ? C’est par ici que ça se passe !
Prévenir votre banque, mais également vos créanciers
Il arrive parfois qu’une personne se retrouve surendettée. Cette situation est stressante, mais il faut tout de même faire en sorte d’en sortir le plus vite possible. Ainsi, la première option qui s’offre à vous est tout simplement de prévenir votre banque ainsi que vos créanciers. Après tout, il faut tout de même prendre en compte qu’une situation de surendettement intervient, bien souvent, après un accident de la vie comme un veuvage, un divorce, une maladie ou encore une perte d’emploi, par exemple.
Généralement, il faut savoir que la personne qui se retrouve dans cette situation aura l’impression de se sentir honteuse, mais également seule. Mais il faut tout de même prendre en compte que les cas de surendettement sont de plus en plus fréquents, à l’heure actuelle. Ainsi, le conseil que nous pouvons vous donner est d’éviter le repli sur soi-même. En effet, prenez contact avec votre banque et vos créanciers afin de leur expliquer la situation.
Il existe toujours des solutions qui pourront parfaitement vous aider à sortir la tête de l’eau. Ainsi, votre banque pourra parfaitement transformer votre crédit renouvelable en prêt personnel, par exemple. Le résultat n’est pas toujours positif, mais cela vaut tout de même le coup d’être tenté.
Négocier des délais de paiement
Lorsqu’une dette est importante, il est bien souvent compliqué de payer ce que vous devez chaque mois. Ainsi, si vous avez des dettes peu importantes et des créanciers peu nombreux, il sera parfaitement possible de négocier des délais de paiement. Néanmoins, le plus dur sera tout de même de convaincre vos créanciers de vous faire confiance. Le plus simple reste tout de même de leur proposer un budget prévisionnel qui soit compatible avec vos revenus. Vous devez donc montrer que vous avez un ratio d’endettement qui soit raisonnable.
Il se peut que vos créanciers ne soient pas du tout en accord avec cela. Il est important de prendre en compte que vous avez le droit de saisir le juge afin que ce dernier puisse vous accorder un délai, et ce, sans besoin de l’accord de vos créanciers. Il faut tout de même savoir qu’il existe trois exceptions à prendre en compte :
- Si vous versez une pension alimentaire à votre ex-conjoint, le juge ne peut pas vous accorder de délai.
- Si vous avez des dettes envers le Trésor Public.
- Si la somme que vous devez verser est une condamnation pénale.
Bien évidemment, ce sont des situations relativement exceptionnelles. Mais si vous ne faites partie d’aucune d’entre elles, nous vous conseillons simplement de saisir le juge, si vos créanciers refusent le délai de paiement.
Obtenir un plan de redressement réaliste
Lorsque l’on vit une station de surendettement, il est vraiment important de faire en sorte de s’en sortir. En effet, il faut réellement trouver une solution qui puisse vous sortir de là. La troisième option que nous pouvons vous conseiller est tout simplement d’obtenir un plan de redressement réaliste. Ce plan va donc prendre en compte trois éléments distincts :
- Un rééchelonnement du paiement des dettes.
- La réduction, voire la suppression du taux d’intérêt.
- L’octroi de remise de dettes.
Bien évidemment, lorsque vous demandez un délai supplémentaire à vos créanciers, il est important de respecter ce dernier. Aussi, il faut prendre en compte que pour être vu comme réaliste, votre reste à vivre doit être de 600€ par mois environ, pour une personne célibataire.
Aussi, il se peut que les mesures prises ne soient pas suffisantes. Dans ce cas, la Commission vous proposera un plan de rétablissement personnel. Ainsi, si vous avez des biens qui peuvent être vendus, ces derniers devront l’être afin de pouvoir rembourser vos dettes.
Déposer un dossier de surendettement
Si vous n’arrivez vraiment pas à vous sortir de cette situation, il est parfaitement possible de déposer un dossier de surendettement. Néanmoins, il faut tout de même que certaines conditions soient prises en compte pour pouvoir faire ce dossier :
- Vous devez être un particulier.
- Vous ne devez plus être en mesure de payer vos charges et crédits personnels.
- Vous devez être domicilié en France, que vous soyez français ou étranger.
Si toutes les conditions sont respectées, il ne vous restera plus qu’à déposer votre dossier auprès de la Banque de France de votre département. Une étude de votre dossier sera donc faite afin qu’une solution puisse être trouvée.
Se rapprocher des associations qui peuvent vous aider
Lorsque vous êtes en situation de surendettement, il est important de prendre en compte que vous n’êtes pas seul. En effet, il existe de nombreuses associations qui pourront parfaitement vous aider à vous relever. Voici quelques exemples desquels vous pourrez vous rapprocher :
- Les services sociaux de la mairie.
- Les associations de consommateurs.
- Le conseiller en économie sociale et familiale de la CAF.
- Une assistante sociale.
Dans tous les cas vous ne devez pas rester seul, cela ne fera qu’empirer les choses, ce qui n’est pas le but recherché.
Faire un rachat de crédit : attention aux pièges !
Si vous avez un crédit sur les bras et que vous n’arrivez plus à payer vos dettes, il est vraiment important de prendre en compte que vous pouvez faire un rachat de crédit. Mais il faut tout de même être prudent avec cette solution. Il faut tout de même savoir qu’avec un rachat de crédit vous serez d’autant plus endetté. Néanmoins, cela met en évidence deux avantages distincts :
- Votre taux d’endettement est réduit.
- Vous ne serez pas fiché Banque de France.
En conclusion, en cas de surendettement, il faut agir pour sortir de cette situation au plus vite. N’hésitez pas à explorer les différentes solutions que nous avons pu vous donner au sein de cet article !